Możemy zazdrościć nie tylko Hiszpanom. Polska w czołówce oprocentowania kredytów hipotecznych

Według danych Europejskiego Banku Centralnego, średnie oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych w Polsce wyniosło w styczniu 7,42%, co plasuje nas na drugim miejscu w UE, zaraz po Rumunii. Dla porównania, na Węgrzech średnie oprocentowanie wynosi 6,99%, a w Czechach 5,08%. Średnia dla całej Unii Europejskiej to 3,93%. To oznacza, że Polacy spłacają jedne z najdroższych kredytów mieszkaniowych w Europie.

Wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce to efekt utrzymującej się wysokiej stopy referencyjnej NBP. Wysokie raty kredytowe są dużym obciążeniem dla budżetów domowych, a także ograniczają zdolność kredytową potencjalnych nabywców mieszkań. Wysokie stopy procentowe wpływają na poziom WIBOR-u, co z kolei przekłada się na oprocentowanie kredytów ze zmiennym oprocentowaniem.

Decyzje Rady Polityki Pieniężnej mają kluczowe znaczenie dla dwóch grup kredytobiorców. Pierwsza z nich to osoby planujące zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego. Wysokie stopy procentowe utrudniają realizację marzeń o własnym mieszkaniu, ograniczając zdolność kredytową.

Druga grupa to obecni kredytobiorcy hipoteczni, zwłaszcza ci, którzy zdecydowali się na kredyt ze zmienną stopą procentową.

– Na obniżki stóp procentowych bardzo liczą kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyty na początku pandemii, ponieważ od września 2021 do września 2022 roku Rada Polityki Pieniężnej 11 razy podniosła stopy procentowane – z poziomu 0,10% do 6,75%. Podwyżki stóp procentowych spowodowały z kolei wzrost WIBOR-u, a wysoki WIBOR wpłynął na podwyższenie oprocentowania i wzrost rat w tym okresie o około 100%. – wylicza Paweł Rudzik, Menadżer Produktu, Credipass.

Analiza wysokości rat kredytowych pokazuje, jak znacząco wzrost stóp procentowych wpłynął na miesięczne zobowiązania kredytobiorców. W grudniu 2020 roku, przy oprocentowaniu 2,27%, rata kredytu hipotecznego o wartości 300 tys. zł wynosiła 1 149,80 zł. W grudniu 2024 roku, gdy oprocentowanie wzrosło do 7,29%, rata wzrosła do 2 054,67 zł.

Jednak obniżka stóp procentowych o 1 punkt procentowy mogłaby przynieść realną ulgę. Dla kredytu o wartości 300 tys. zł rata spadłaby o 199,71 zł – z 2 054,67 zł do 1 854,96 zł. W przypadku kredytu na 600 tys. zł oszczędność wyniosłaby niemal 400 zł miesięcznie, a dla zobowiązania na 800 tys. zł spadek wyniósłby aż 532,56 zł.

– WIBOR 3M jest dziś na poziomie 5,85%, natomiast stawka FRA 6x9 (czyli kontraktu na WIBOR 3M za 6 miesięcy) jest na poziomie 5,17%, a stawka FRA 9x12 (kontraktu na WIBOR 3M za 9 miesięcy) to już 4,77% – co pokazuje, że pierwsze obniżki stóp procentowych oczekiwane są w perspektywie kilku miesięcy, a kurs WIBOR 3M za 9 miesięcy może być o ponad 1 pkt. % niższy niż obecnie. – mówi Paweł Rudzik, Menadżer Produktu Credipass.

Wysokość stóp procentowych ma kluczowe znaczenie dla popytu na mieszkania. Wyniki ankiety przeprowadzonej wśród agentów największej sieci biur nieruchomości Metrohouse pokazują, że 70% ankietowanych doradców uważa, że to właśnie stopy procentowe będą kluczowym czynnikiem wpływającym na popyt na mieszkania.

– Bez wątpienia obecna decyzyjność potencjalnych nabywców nieruchomości jest blokowana przez szereg czynników rynkowych, wśród których wysoki poziom stóp procentowych odgrywa istotną rolę. Każda korekta tego instrumentu przez NBP będzie pozytywnie odebrana przez rynek, mimo że spadki wysokości raty kredytu nie będą jeszcze (zwłaszcza przy minimalnych obniżkach stóp) znacząco zauważalne w portfelu kredytobiorcy. Ważniejszy jest jednak czynnik psychologiczny. Spadające stopy procentowe, w połączeniu ze zwiększonymi możliwościami negocjacji cen mieszkań, mogą stanowić ważny sygnał do zakupów i ożywienia rynku nieruchomości. – mówi Marcin Jańczuk, ekspert sieci biur nieruchomości Metrohouse.

Obniżki stóp procentowych mogą stanowić istotny impuls do ożywienia rynku nieruchomości, wpływając na decyzje zakupowe klientów i zwiększając dostępność kredytów hipotecznych.

Źródło: Credipass, Metrohouse

Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź RegioDom codziennie. Obserwuj RegioDom.pl!