Spis treści
Rada Polityki Pieniężnej znowu obniżyła stopy procentowe. To zwiększa zdolność kredytową osób planujących zakup nieruchomości. Październik przyniósł również wzrost liczby wniosków o kredyty hipoteczne - zarówno w porównaniu z wrześniem, jak i poprzednim rokiem. Klienci wnioskowali o kwoty wyższe o ponad jedną trzecią w stosunku do poprzedniego okresu, jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej.
Ceny mieszkań nie rosną już tak dynamicznie jak przed kilkunastoma miesiącami. Z raportu Rynekpierwotny.pl wynika, że w październiku 2025 roku średnia cena za metr kwadratowy mieszkania w największych polskich miastach wynosiła 14 796 zł, co oznacza trzyprocentowy wzrost w skali roku. Najtańsze mieszkania buduje się w Bydgoszczy, Kielcach, Łodzi i Rzeszowie, gdzie cena za metr wynosi ponad 11 tys. zł. Najwyższe ceny znajdziemy natomiast w Warszawie (18 375 zł), Gdańsku (17 379 zł) i Krakowie (16 716 zł).
A jak kształtują się zarobki? Mediana wynagrodzeń w kwietniu tego roku wyniosła 7 262 zł brutto, a przeciętna płaca brutto to 9 148 zł, według październikowych danych GUS. Najniższa krajowa wynosi 4 666 zł, czyli około 3 500 zł netto.
Czy zarobki 8 tys. zł netto wystarczą na mieszkanie?
Pytanie, czy para z dochodem netto wynoszącym 8 tys. zł może zakupić mieszkanie, pozostaje otwarte. Ważne jest, w jakich miastach jest to możliwe.
– Zdolność kredytowa obliczana jest indywidualnie, uwzględniając wiele czynników, takich jak wiek, zobowiązania finansowe, zarobki czy wartość lokalu – wyjaśnia Tomasz Bujański z ANG Odpowiedzialne Finanse.
Za przykład posłuży para, która chciałaby wziąć kredyt na 25 lat, nie ma dzieci ani innych zobowiązań, a ich dochody pochodzą z umowy o pracę, przy wkładzie własnym równym 20%.
Przy łącznych zarobkach wynoszących 8 tys. zł netto, ich zdolność kredytowa sięga średnio 502 133 zł, biorąc pod uwagę oferty 12 banków współpracujących z ANG Odpowiedzialne Finanse. Po uwzględnieniu wkładu, para mogłaby poszukiwać mieszkania wartego 627 666,25 zł. Za tę kwotę, zgodnie z danymi z Rynekpierwotny.pl, można nabyć około 34 m² w Warszawie, 38 m² w Krakowie, 56 m² w Łodzi lub Kielcach, 55 m² w Rzeszowie i 54 m² w Białymstoku. Należy pamiętać, że cena za metr kwadratowy może się różnić w zależności od wielkości mieszkania, ponieważ mniejsze lokale często bywają droższe w przeliczeniu na metr.
Obiecująca perspektywa przy wyższych dochodach
– Posługując się analogicznymi założeniami, ale przy łącznych zarobkach 11 tys. zł, średnia zdolność kredytowa wzrasta o 222 450 zł i wynosi 724 583 zł. Wraz z wkładem własnym, para może rozważać zakup nieruchomości o wartości 905 728,75 zł, co pozwala na zakup około 49 m² w Warszawie, 60 m² we Wrocławiu, 69 m² w Szczecinie, czy 80 m² w Łodzi lub 81 w Bydgoszczy – tłumaczy Paulina Sieklicka z ANG Odpowiedzialne Finanse.
Zwiększenie dochodu o 3 tys. zł daje parom możliwość poszukiwania mieszkań z dodatkowym pokojem, co znacząco poprawia komfort. Z kolei przy zarobkach na poziomie 15 tys. zł, zdolność kredytowa osiągnie aż 1 055 417 zł, co po dodaniu wkładu własnego umożliwia zakup nieruchomości o wartości 1 319 271,25 zł. To otwiera drogę do mieszkań o powierzchni 72 m² w Warszawie, 79 m² w Krakowie czy 97 m² w Poznaniu, a w Łodzi do prawie 117 m².
Wyzwaniem bywa wkład własny
Jednak dla wielu młodych par wyzwaniem może być zgromadzenie wkładu własnego, szczególnie przy zarobkach w pobliżu najniższej krajowej. Nawet osoby z odpowiednią zdolnością kredytową mogą mieć problem z uzyskaniem wymaganej kwoty. W takiej sytuacji pomocą może być program „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”, znany również jako „Mieszkanie bez wkładu własnego”.
Dzięki Bankowi Gospodarstwa Krajowego, państwo staje się gwarantem wkładu w wysokości do 20% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Trzeba jednak spełnić określone warunki, m.in. brak posiadania innej nieruchomości mieszkalnej, choć od tej zasady też są wyjątki.
