Możesz odzyskać pieniądze z dawnego kredytu. Bank liczy, że o tym nie wiesz

Z raportów bankowych wynika, że tylko niewielka część dawnych klientów, którzy spłacili kredyt hipoteczny w euro lub frankach szwajcarskich, planuje wystąpić o zwrot błędnie naliczonych rat. To ogromna grupa „uśpionych” kredytobiorców, którzy – zgodnie z orzecznictwem TSUE – mogą odzyskać nawet setki tysięcy złotych.

Wyroki TSUE jednoznacznie wskazują, że osoby, które podpisały umowy kredytowe w latach 2005-2011, mają prawo domagać się zwrotu nadpłaconych rat, nawet jeśli ich kredyt został w całości spłacony. Dotyczy to również sytuacji, gdy nieruchomość została sprzedana.

Znaczna część klientów już prowadzi sprawy przeciwko bankom, jednak wciąż pozostaje ogromna grupa osób, które sprzedały swoje mieszkania lub domy i mylnie zakładają, że nie mają prawa do odzyskania pieniędzy.

Raporty banków pokazują skalę problemu:

• mBank szacuje, że ok. 29 tys. osób, które spłaciły kredyt, nie wystąpi z pozwem,

• według prognoz Millennium jedynie 1800 z niemal 36 tys. byłych „frankowiczów” będzie dochodzić roszczeń – to zaledwie 5%.

To oznacza, że zdecydowana większość osób nie sięgnie po pieniądze, które im się należą.

Ekspert podkreśla, że banki nie prowadzą rozmów ugodowych z osobami, które spłaciły swoje zobowiązania i sprzedały kredytowane nieruchomości.

– Niestety banki nie prowadzą rozmów ugodowych z osobami, które spłaciły swoje kredyty frankowe i sprzedały kredytowaną nieruchomość. Dzieje się tak pomimo tego, że szanse wygrania przez takie osoby sprawy sądowej z bankiem są dokładnie takie same jak tych z aktywnymi kredytami, a więc ok. 99%. Bankom zapewne zależy, aby nie obudzić tej grupy kredytobiorców. Lepiej grać na przeczekanie i ewentualne przedawnienie ich roszczeń – mówi mecenas Bartosz Czupajło z Kancelarii Adwokackiej Czupajło, Ciskowski & Partnerzy.

Warto wiedzieć, że termin przedawnienia nie jest liczony od daty spłaty kredytu, lecz od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się o nieprawidłowościach w umowie. Jeśli więc ktoś dopiero teraz zyskał taką świadomość, wciąż może wystąpić przeciwko bankowi.

Zgodnie z wyrokami TSUE, byli kredytobiorcy mogą ubiegać się o zwrot wszystkich środków wpłaconych ponad kwotę kapitału – często są to bardzo wysokie sumy. W wielu przypadkach chodzi nie o kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy, ale o setki tysięcy złotych.

Co ważne, możliwość dochodzenia roszczeń nie zależy od posiadania nieruchomości.

– Ludzie zwykle myślą, że jak spłacili swój kredyt, sprzedali mieszkanie, to nie mogą już walczyć z bankiem i ten temat ich nie dotyczy. A to nieprawda. Temat unieważnienia kredytu nie ma żadnego związku z kredytowaną nieruchomością. Sprzedaż mieszkania czy domu, na które zaciągnięty był kredyt, który został spłacony, nie wpływa na możliwość dochodzenia roszczeń przez byłych kredytobiorców w sądzie, a tym bardziej nie ma wpływu na ważność transakcji sprzedaży tej nieruchomości – są to dwie zupełnie różne sprawy – mówi mecenas Bartosz Czupajło.

Kluczowe jest to, że postępowanie dotyczy samej umowy kredytowej, a nie nieruchomości, która była celem finansowania.

Sprawy frankowe najczęściej kończą się unieważnieniem całej umowy kredytowej, co dla klienta oznacza możliwość odzyskania niemal wszystkich wpłaconych rat ponad sam kapitał. Nie wiąże się to z utratą domu czy mieszkania ani z innym ryzykiem finansowym.

– Każda umowa kredytowa powinna być w 100 proc. transparentna i uczciwa. W wypadku umów kredytów we frankach szwajcarskich i euro, podpisanych w latach 2005-2011, tak nie było. To stanowi podstawę wniesienia pozwu przeciw danemu bankowi – podkreśla mecenas Bartosz Czupajło.

Dla wielu osób odzyskanie nadpłaconych środków może oznaczać poprawę sytuacji finansowej, a nawet całkowitą zmianę domowego budżetu.