Eksperci prognozują obniżkę stóp procentowych. Raty kredytów mogą spaść nawet o 10 proc.

Obecne dane pokazują, że trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych może pożyczyć na zakup mieszkania prawie 757 tys. złotych – wynika z informacji HREIT. To o niemal 2% więcej niż w lutym bieżącego roku, a także o ponad 15% więcej niż w marcu 2024 roku. Wzrost ten jest napędzany przede wszystkim przez rosnące wynagrodzenia, które od miesięcy sprzyjają zwiększaniu zdolności kredytowej.

– W ostatnich tygodniach pozytywnie na zdolność kredytową wpłynęło też trochę niższe oprocentowanie. Nie możemy jeszcze mówić o trwałym trendzie, ale nie sposób nie zauważyć skromnej odwilży na poziomie marż, ale samego kosztu pieniądza. W przypadku tego drugiego spadek możemy łączyć z coraz żywszymi nadziejami na rychłe cięcia stóp procentowych. Nie są one bezpodstawne. W ostatnim czasie mieliśmy przecież pozytywne zaskoczenie dotyczące niższej (niż spodziewana) dynamiki inflacji. – informuje Bartosz Turek, główny analityk HREIT.

Ponadto rząd deklaruje przedłużenie mechanizmu mrożenia cen energii, co było przedstawiane jako warunek obniżki stóp. Dodatkowo, rozczarowujące dane dotyczące aktywności gospodarczej, takie jak konsumpcja, oraz niższy wzrost wynagrodzeń niż sugerowały prognozy, również wpływają na oczekiwania dotyczące obniżek stóp.

Mocny złoty, taniejąca ropa oraz łagodzenie polityki monetarnej przez banki centralne na świecie również sprzyjają decyzjom o cięciu stóp w Polsce. Mimo to, Rada Polityki Pieniężnej pozostaje ostrożna i czeka na moment, w którym inflacja będzie zmierzać do celu wynoszącego 2,5% z dopuszczalnym pasmem odchyleń +/- 1 pkt. proc.

– Nie powinno jednak ulegać wątpliwości, że dane z ostatnich dni zaostrzyły apetyty na cięcia stóp procentowych, które to zmiany oczekiwane są na początku lipca. Prognozę taką prezentuje obecnie bank Pekao spodziewając się do końca roku cięć o łącznej skali 100 pkt. bazowych. Trochę bardziej wstrzemięźliwy jest PKO BP oczekując łagodzenia do końca roku o 75 punktów – dodaje analityk.

Kontrakty terminowe wskazują, że do końca roku stopy procentowe w Polsce mogą być obniżone o 100-125 pkt. bazowych. Przy tym są to tylko przewidywania, które mogą się sprawdzić, ale nie muszą. Gdyby do takich cięć faktycznie doszło, rata przeciętnego kredytu mieszkaniowego mogłaby w perspektywie końcówki 2025 roku spaść o około 10 procent.

– Reasumując, bieżące prognozy dają nadzieję na to, że w 2025 roku zdolność kredytowa będzie rosnąć ze względu na podwyżki płac oraz szansę na obniżki stóp procentowych. Póki jednak RPP nie zmieni swojego nastawienia wobec polityki monetarnej, to trudno spodziewać się szybkich zmian w dostępności kredytów mieszkaniowych. Póki co skala ewentualnych dostosowań może być co najwyżej skromna, bo opieramy się nie na twardych decyzjach, ale prognozach i spekulacji – podkreśla Bartosz Turek.

Według najnowszych deklaracji przygotowanych przez banki można znaleźć instytucje skłonne pożyczyć przykładowej rodzinie ponad 800 tys. złotych. Alior Bank i Bank Pekao oferują najwyższe kwoty, podczas gdy Credit Agricole oszacował zdolność kredytową na ponad 780 tysięcy złotych. Nawet banki deklarujące chęć pożyczenia relatywnie najniższej kwoty oferują kredyty powyżej 700 tysięcy złotych.

– Przy tym warto też zwrócić uwagę na instytucje oferujące naszej rodzinie mniejszą zdolność kredytową. Choć jest to truizm, to patrzenie na ofertę hipoteczną tylko przez pryzmat deklarowanej zdolności kredytowej może okazać się błędem. Aby wybrać odpowiednią „hipotekę” powinniśmy zwrócić uwagę także na cenę kredytu, opłaty dodatkowe, koszty ubezpieczeń, skomplikowanie i czasochłonność procesu kredytowego czy skłonność danej instytucji do negocjacji warunków np. przy chęci skorzystania z dodatkowych produktów bankowych. Musimy mieć przy tym świadomość, że banki mogą być skłonne zaproponować nam tańszy kredyt w zamian za stawianie wyższych wymagań lub związanie się z daną instytucją innymi produktami. Różnice w ofercie pojawić się też mogą np. na poziomie czasochłonności procesu udzielania kredytu lub preferencji dla konkretnych grup zawodowych czy budownictwa energooszczędnego – dodaje ekspert.

Źródło: HREIT

Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź RegioDom codziennie. Obserwuj RegioDom.pl!